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【如何選擇按揭轉介公司:了解優缺點、風險與流程】購買物業、轉按或加按時,掌握選擇按揭轉介的關鍵因素

過去,辦理按揭貸款需耗時走訪各銀行,如今互聯網普及,按揭中介公司成為首選。這些專業公司提供客觀的建議,讓申請者找到最佳的按揭方案。本文將介紹按揭中介的角色,以及為何選擇他們的服務。


按揭中介公司是銀行和申請者之間的橋梁,通過專業分析,協助客戶找到最適合的按揭貸款方案。申請者在購房前,可以先進行按揭中介的免費收入評估。這將有助於了解自己是否能通過壓力測試,確保購房過程更加輕鬆。


按揭中介能根據申請者的收入狀況、工作年限、其他貸款和按揭、稅單和強制性公積金證明等,進行初步評估。通過按揭中介評估,申請者有超過95%的準確率了解自己是否能獲得批准。


在選擇按揭中介公司時,建議申請者避免簽署地產公司的按揭轉介表格,以免影響按揭優惠。選擇專業的按揭中介公司,讓您在購房過程中節省時間,找到最佳方案,讓您的房屋投資之路更加順利。



在您簽訂臨時買賣合約之後,很可能會開始尋找最適合的按揭方案。然而,直接向各銀行分行查詢可能耗時且效果不佳。為了讓您更高效地找到最具競爭力的按揭優惠,我們建議您選擇專業的按揭中介服務。


按揭中介的優勢


1. 最新的按揭優惠:由於按揭中介每天處理大量按揭申請,銀行願意向他們提供最新的按揭優惠,讓您隨時了解各家銀行的最佳按揭利率、現金回贈和其他優惠。


2. 專業諮詢:無論您的物業類型是村屋、唐樓、劏房、工商舖還是其他類型,按揭中介都能為您提供專業建議,確保您不會在不適合的銀行上浪費時間。


3. 轉按和加按服務:若您需要轉按或加按,按揭中介還可以為您提供各家銀行的物業估價,進一步節省您的寶貴時間。


選擇按揭中介,輕鬆獲得最佳按揭方案


簽署按揭轉介表後,您將能夠充分利用按揭中介的專業知識和資源,為您的買房計劃找到最佳的按揭方案。選擇專業的按揭中介,讓您的購房之旅更省心、省時、省力。


按揭中介提供額外回贈,助您獲取更多按揭優惠


申請銀行按揭時,無論是透過按揭中介還是自行前往銀行辦理,銀行提供的按揭優惠皆相同。各銀行除了競爭力十足的按揭利率之外,還會提供各種回贈等優惠以吸引顧客。在按揭中介方面,部分中介會提供額外現金回贈作為優惠,回贈比例在0.1%至0.35%之間。


舉例來說,若按揭金額為400萬,透過按揭中介轉介至銀行申請可獲得高達14,000港元的現金回贈,相對於自行前往銀行分行申請,優惠明顯更高。然而,在選擇按揭中介時,應留意其潛在利弊。


以下為您總結了透過按揭轉介申請按揭的優缺點,供您參考。


透過按揭中介申請按揭的優點


  1. 免費為申請者評估按揭方案:按揭中介專業為申請者進行壓力測試,根據客戶需求提供各銀行按揭利率、回贈及優惠詳情。中介作為申請者與銀行之間的橋樑,以客戶利益為前提,分析各種按揭計劃。

  2. 額外現金回贈:部分按揭中介會為客戶提供額外現金回贈。通過按揭轉介公司申請不同銀行的按揭,不會影響中介的利潤,因此能夠公正地評估各家銀行的按揭優惠。

  3. 自主申請或委託專業按揭中介辦理:保障客戶隱私是按揭中介的首要任務。對於不願提供個人資料及文件的申請者,部分按揭中介會提供銀行職員的聯絡資訊,讓客戶直接洽談並遞交申請。若要享有中介的額外優惠,只需在遞交申請時附上推薦表即可。另外,有些申請者願意信任按揭中介,並提供個人資料讓專業團隊代為處理。按揭審批完成後,中介和銀行將直接通知客戶。

  4. 額外獎勵吸引客戶:無論透過按揭中介申請或自行前往銀行辦理,銀行提供的按揭優惠都相同。銀行除了提供最具競爭力的利率外,還有現金回贈等誘人優惠。在按揭中介方面,部分機構提供額外現金回贈,範圍約為0.1%至0.35%,以吸引按揭申請者。

  5. 按揭審批標準適用於各類物業:村屋、唐樓、劏房、工商舖等各式物業,按揭中介皆能提供相關資訊。在查詢過程中,按揭中介能清楚告知哪些銀行可批准按揭,幫助申請者節省時間。

  6. 適用於各種收入狀況的按揭審批標準:對於日薪收入、自由工作者、自僱人士或無法提供稅單和強積金等收入證明的申請者,按揭中介能提供一對一的解答,並提出最佳方案以獲得銀行審批。

  7. 高效率的按揭申請:選擇專業按揭中介:專業的按揭中介與銀行建立了長期合作關係,擁有經驗豐富的按揭部團隊。若您有急迫的按揭需求,按揭中介能夠協助您優先處理申請,加快審批速度,讓您更快獲得資金支持。

  8. 掌握最新按揭優惠:按揭中介助您一臂之力:按揭中介每天處理大量按揭申請,因此銀行願意向他們提供最新的按揭優惠信息。選擇按揭中介,讓您第一時間獲得最新、最具競爭力的按揭利率、現金回贈以及其他優惠信息,讓您在還款過程中節省更多成本。

  9. 克服銀行拒絕:按揭中介為您排憂解難:在市場繁忙時期,部分申請者在銀行分行申請按揭時可能遭遇拒絕,無法獲得理想的按揭條件。然而,專業的按揭中介與各銀行建立良好合作關係,能夠協助您避免遭遇按揭部門拒絕的尷尬局面。

  10. 前銀行按揭部職員的專業轉介,讓您放心選擇:部分按揭轉介公司由前銀行按揭部員工創立,他們對按揭業務了如指掌,並應用豐富的行業經驗為您提供專業建議。選擇這類按揭轉介公司,讓您在滿足按揭需求的同時,獲得投資理財的專業指導,助您更好地規劃財富。


按揭中介選擇時應注意的風險與解決方案


在購房過程中,選擇合適的按揭中介非常重要。然而,在選擇按揭中介時,申請者需注意以下潛在風險:


1. 客戶隱私保護問題


部分按揭中介在保護客戶隱私方面可能欠佳,甚至有些不良中介會販賣申請者的個人資料。要確保選擇的中介可靠,可採取以下方法:

  • 查詢按揭中介的辦公地址,避免選擇虛擬辦公室。

  • 查看按揭中介的知名度與口碑,如Facebook專頁評論和Google評價。

  • 選擇撰寫報紙和雜誌專欄的按揭中介,通常較為專業和有口碑。


2. 避免按揭中介借故收費


部分按揭中介可能會以申請者收入不佳為理由,要求額外收費以便更容易獲得按揭。申請者應警惕這類情況,並選擇不向申請者收取這類費用的中介。


3. 簽署按揭轉介表的潛在影響


按揭轉介表授權按揭中介將申請者的物業資料提交給銀行。若申請者已經簽署了其他公司的按揭轉介表,可選擇非三大銀行(匯豐銀行、恒生銀行和中國銀行)進行按揭申請,以獲得額外回贈。


如果申請者更喜歡三大銀行,可以在兩年罰息期結束後再轉回三大銀行,以獲得現金回贈。每兩年進行一次轉按,可以享受額外回贈,就像享受一個「蜜月期」。


選擇合適的按揭中介對購房者來說至關重要。在選擇過程中,申請者需注意上述風險,並採取適當措施,確保選擇的按揭中介可靠、專業,並能為自己提供最佳的按揭方案。


4. 專業水平參差不齊的按揭轉介公司:如何選擇最適合您的服務


選擇按揭轉介公司時,您可能會發現市場上的專業水平和服務質量參差不齊。若選擇不專業的公司,可能導致您無法獲得最佳的按揭方案和利率。為了幫助您做出明智的決定,我們在此提供一些建議和按揭轉介流程簡介。


解決方法:

1. 充分研究:在選擇按揭轉介公司之前,先做好市場調查。查看該公司的網站和社交媒體平台,了解其專業背景和服務內容。

2. 關注口碑和評價:查詢該公司的客戶評價和口碑,這些資訊可以通過Google評論、社交媒體評論等途徑獲得。良好的口碑和評價通常意味著公司具有較高的專業水平。

3. 詢問親朋好友:詢問親朋好友是否有推薦的按揭轉介公司,根據他們的經歷和建議來選擇。

4. 提出專業問題:與按揭轉介公司的專業人員進行對話,詢問有關按揭申請的專業問題,以評估他們的專業水平。

5. 比較多家公司:不要只局限於一家按揭轉介公司,比較多家公司的服務和條件,從中選擇最適合自己需求的公司。

6. 注意客戶服務:優質的客戶服務是專業水平的重要標誌。了解按揭轉介公司是否能夠及時回應問題,是否有專業的客服團隊等。

7. 詢問合作銀行:了解該按揭轉介公司與哪些銀行合作,通常與多家銀行建立良好合作關係的公司具有較高的專業水平。


按揭轉介流程簡介:


1. 申請者首先可通過WhatsApp或電話向按揭轉介公司詢問各銀行的最佳優惠方案。


2. 向按揭轉介公司獲取按揭轉介表,之後可選擇以下方式:


  1. 獲取銀行按揭部職員名片和轉介表,一同提交按揭申請。

  2. 攜帶轉介表至銀行分行進行按揭申請,並在申請時遞交轉介表。

  3. 透過按揭轉介公司協助安排銀行職員聯繫,進行按揭申請。

3. 在申請按揭之後,向按揭轉介公司索要「獎賞承諾書」,以確保申請者獲得轉介公司提供



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憑藉創始人在大型及中小型銀行按揭部門的豐富經驗,「壹家壹按揭轉介」精通各類按揭技巧、審批標準和流程。利用專業知識和多年實戰經驗,為您分析各銀行審批條件和按揭計劃的優缺點,為您篩選出最具價值的按揭方案。通過「壹家壹按揭轉介」申請銀行按揭,您將享受「銀行回贈」和「額外現金獎賞」,因此公司命名為「1+1」。


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